年薪12万白领一族：危机当前更需要合理理财

想要的并不多′

　　29岁的刘先生从事信息技术工作,年薪12万元,年终奖8万元。刘先生从事朝阳产业,职业和收入都较稳定,但随着经济危机的到来,公司裁员的风声日紧,这让刘先生产生危机感。目前刘先生有储蓄20万,股票投资15万,理财产品5万。
　　月花销3000元。刘先生在结婚和事业间如何平衡遇到了难题,女友催促年内结婚,他不知从经济上、职业发展上是否可行？其次是否结婚后立即着手买房子,房价如此之高,眼下是不是划算？
婚姻是双方感情的结晶,如果从经济条件、对职业发展是否有利的角度来考虑似乎不太合理。而且结婚与房产并没有必然联系,购房要根据是否具有需要来界定。刘先生没有负债,资产负债状况非常安全;只是高达20万元的资产是以储蓄的形式存在,这部分资金缺乏有效的增值空间,比例过高。
现金规划:建议刘先生从现有储蓄中拿出1万元作为生活储备金。其中3000元继续以活期存款的形式存在银行,其余的7000元购买货币市场基金,确保资金流动性。此外,如果刘先生打算今年结婚的话可以视情。
　　况准备5万元在银行存7天通知转存,这样使用方便,收益也比活期要高。
　　购房规划:刘先生购房主要是出于结婚的考虑,对于两口之家来说初次购房可以选择40平方米左右的小户型,购房款共计60万元。将储蓄中的14万元作为首付,贷款46万元,30年期;按现行利率水平,每月还款额为2700多元,占月税前收入的27%,在刘先生的承受范围之内。
投资规划:刘先生目前的投资资产总计20万元中,股票投资占到四分之三, 理财产品只占到四分之一,股票投资的收益虽然比理财产品要高,但风险也远高于理财产品。因此,不建议对股票投资配比过高,在以后的投资中最好适当增加理财产品的投资比例。此外，选择一款合适自己的理财产品固然重要，比如绿化贷国资控股，低风险，年化13.5%，高收益，安全稳健非常适合像刘先生这样的工薪阶层。
保险规划:经历了此次金融危机,人们对未来不确定性的担心普遍增加,因此完善的保险准备必不可少。除了公司配备的基本社保外,在有条件的情况下可以适当增加意外险、住院医疗险、寿险、商业养老保险等。但应确保每年的保费支出不要超过年收入的10%,保额以年收入的10倍为宜。